Qué es el refinanciación de deudas  

El refinanciamiento de deudas, o la reunificación de deudas, es un sistema mediante el cual se pueden aunar o juntar todos los créditos activos, con el objetivo de facilitar el pago de todas las deudas contraídas. La idea es no tener que pagar todas y cada una de las cuotas mensuales, sino una sola que responda por todas a la vez. Cabe destacar que el objetivo no es aumentar el tiempo porque se quiera estar más tiempo pagando, sino porque los pagos no se pueden hacer frente actualmente ni a corto plazo.

Quienes lo necesitan

Los usuarios susceptibles de necesitar esta intervención son los que hoy en día se enfrentan con severas dificultades económicas para pagar una deuda hipotecaria, alquileres, el préstamo para la compra de un vehículo, el pago de tarjetas, o cualquier préstamo personal, muchos de los cuales pueden estar sujetos a intereses usurarios o abusivos, como sucede en las cláusulas de contratos de muchas tarjetas. O incluso se pueden tener deudas contraídas con Hacienda o la Seguridad Social en el caso de autónomos o empresas que no estén al corriente de pago de los impuestos. En estos casos referidos a empresarios, es conveniente analizar previamente si es preferible optar por la Ley de la Segunda Oportunidad.

Cómo funciona el refinanciación de deudas

Si estás sufriendo esta situación, tendrás que ponerte en contacto con una empresa mediadora como la nuestra. En Solventian estudiaremos tu caso, los préstamos y créditos que hayas contraído, con sus intereses y plazos de amortización de cada uno de ellos, si hay cláusulas e intereses abusivos, etc. para valorar si te conveniente este sistema de reunificación de deudas y poder a trabajar en la negociación con las entidades bancarias. 

Con la unificación de los préstamos se consigue una cuota más reducida y cómoda de pagar, aunque para ello se necesite alargar el plazo de tiempo, lo que conlleva además un incremento de la deuda como consecuencia de los intereses.

Aún así, debemos advertirte de que la desventaja que tiene este procedimiento es que la deuda se alarga en el tiempo: podrás ir mucho más desahogado durante los próximos meses, pero deberás pagar tu deuda durante más tiempo.

En casos en los que la deuda sea muy grande, podría quedar pendiente para los descendientes del deudor, y es por ello que aconsejamos conocer todos los detalles del plazo de amortización.

A tener en cuenta sobre de la reunificación de deudas

Primeramente, se deberán reunificar todas las deudas. Es decir, no se podrán elegir cuáles sí y cuáles no, deberán figurar todas en el nuevo concepto de crédito reagrupado, que podría ser un préstamo hipotecario.

Esta nueva hipoteca no deberá superar el 80% del valor del bien que se hipoteca, que deberá ser una vivienda que se posea o la vivienda de un avalista. Esto configurará una garantía extra para el banco con el que tenemos las deudas, aunque también serán pedidos los requisitos habituales que se demandan en la concesión de una hipoteca: ingresos mensuales estables, demostrables en forma de nómina, junto con la no figuración en la lista de morosos y el respaldo de un avalista.

Además, la cantidad a pagar aumentará debido a los cobros de cancelación de deudas. Es decir, si se reunifican todas las deudas, se deberá pagar un porcentaje o cuota concreta, fijada por la entidad de crédito con quien se tienen esas deudas para poder proceder a la unificación total de las deudas. A posteriori, se le deberá sumar el pago de apertura del nuevo préstamo que suplirá el resto, junto a los honorarios de los mediadores.