Pólizas de crédito

Liquidez de manera rápida

Empresas y Autónomos

pólizas de crédito

Financiación extra

Que una empresa pueda disfrutar de una tesorería desahogada no siempre es fácil. A lo largo de la vida empresarial de cualquier negocio, pueden surgir situaciones que conlleven a un estrangulamiento económico nada grato. Para esos momentos en los que se necesita liquidez de manera rápida, las pólizas de crédito pueden ser una buena solución.

La póliza de crédito es como un préstamo del que podemos disponer, de manera total o parcial, siempre que lo necesitemos y durante un periodo de tiempo establecido. Es como un colchón o una hucha, que te permite disponer de un dinero extra en esos momentos de emergencia económica. Son concedidas por las entidades bancarias, pero sus características en realidad son muy diferentes a los préstamos y, resultan un mecanismo de financiación muy útil tanto para pymes como para autónomos y son una buena opción para financiación a corto plazo.

Préstamos para emergencias económicas

Qué son las pólizas de crédito

Cuando el cliente abre una línea de financiación con el banco, mediante la póliza de crédito, no recibe el importe total acordado en su cuenta corriente como sucedería con el préstamo, sino que se otorga acceso a esa cantidad máxima para cuando sea necesario utilizarlo, es un derecho temporal a tener deuda hasta un cierto límite. 

La póliza de crédito está asociada a una cuenta corriente, que funciona como tal y en la que se puede realizar ingresos y retiradas, domiciliaciones, etc. mientras dure el contrato de la póliza, lo que facilita enormemente la gestión de tesorería y, la empresa podrá disponer de un saldo negativo hasta el importe máximo acordado en el contrato de la póliza. 

Resultan de gran utilidad ya que permiten tener liquidez inmediata para distintas necesidades como pago a proveedores, pagos de obligaciones fiscales, nóminas… y es un salvavidas idóneo en situaciones en las que la tesorería no puede cumplir, como por ejemplo, cuando una empresa tiene que cumplir con una producción de una nueva venta, pero los ingresos de dicha venta tardarán en realizarse y, mientras tanto tendrá que sufragar los gastos de dicha producción. O cuando se sufre el retraso de los pagos de los clientes y tiene que soportar los gastos generales y pagos de nóminas. Pero, estas situaciones deben ser ocasionales pues, una póliza de crédito no es recomendable para cubrir los gastos fijos habituales de una empresa. En cualquier caso, desde Solventian, como asesores financieros expertos, podemos orientarte en las necesidades concretas de tu caso para elegir el producto financiero que mejor se adapte a tus necesidades. 

A tener en cuenta

Sobre las pólizas de crédito

Características de las pólizas de crédito

Hay que tener en cuenta que las pólizas de crédito no se conceden a todas las empresas, sino solo a aquellas que son solventes y carecen de riesgo.

  • Vigencia: las pólizas de crédito acostumbran a tener una vigencia de un año, y se pueden renovar a su vencimiento. 
  • Plazo: su uso suele ser a corto plazo, entre 6 meses y 2 años, aunque se puede ir prorrogando automáticamente. 
  • Intereses: solamente se pagará intereses por el dinero utilizado y no por el total del crédito concedido. Los intereses de las pólizas de crédito se pagan trimestralmente, y se aplica el interés pactado en la firma sobre el saldo medio deudor del período transcurrido. Aunque esto puede variar según las condiciones negociadas.
  • Renovación: la renovación de una póliza de crédito depende de la entidad financiera, que no está obligada a hacerlo. Dado que esto puede ser una condena a muerte para la empresa, desde hace poco tiempo la entidad está obligada a avisar por escrito con 3 meses de antelación si tiene intención de no prorrogar la póliza, o de disminuir la cantidad en un porcentaje igual o superior a un 35%.
  • Costes: hay que tener en cuenta que la contratación de una póliza de crédito comporta unos costes, aunque el tipo de interés es realmente muy bajo. 
Costes de la póliza de crédito

Los principales costes son las comisiones. A continuación, detallamos las más habituales, aunque no necesariamente las aplican todos los bancos:

  • Comisión de apertura: es un porcentaje del total del crédito que se solicita.
  • Comisión de revisión anual: se aplica si se renueva la póliza de crédito y su coste acostumbra a ser el mismo que el de la comisión de apertura o muy similar.
  • Comisión de no disponibilidad: es un porcentaje que se aplica sobre el dinero que no se ha llegado a utilizar. 
  • Comisión por saldo excedido: sucede cuando se supera el límite de crédito establecido y conlleva al pago de intereses.
  • Comisión de estudio: por el análisis de situación del cliente previo a la contratación de la póliza.
  • Tipo de interés: sobre el saldo medio dispuesto de la línea de crédito la entidad liquidará un tipo de interés con cierta periodicidad, normalmente mensual o trimestral. El tipo de interés puede ser fijo o variable en función de lo pactado con la entidad, y será más o menos elevado en función de la calidad crediticia de la empresa y del tipo de entidad con la que se contrata.
  • Gastos notariales: en caso de que el contrato de línea de crédito se formalice ante notario, que es lo habitual, se incurrirá en costes notariales, de mayor o menor calado en función del importe de la póliza de crédito y sus características, como el número de titulares y garantías, por ejemplo.
  • Otros gastos de compensación: la entidad puede solicitar la contratación de algún producto adicional por la concesión de una línea de crédito, tal como algún tipo de seguro cuyo coste habría que tener en cuenta como coste financiero adicional.

Beneficios

Cómo contratar una póliza de crédito

En Solventian, como expertos financieros, no solo podemos asesorarte en la optimización de tus finanzas y ayudarte a mejorar tu situación financiera, sino que además podemos facilitar toda la tramitación en la concesión de tu póliza de crédito, ahorrándote tiempo y evitando gestiones notariales.

Desde Solventian gestionamos y solventamos los problemas económicos de tu empresa para que puedas disfrutar de la tranquilidad. Nuestros expertos te ayudarán a encontrar la mejor solución financiera para tu negocio.

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